做好金融支撑科技立异作业，既是履行立异驱动展开战略、金融服务实体经济的重要着力点，也是深化金融供应侧结构性变革的重要内容。国务院办公厅日前发布的《关于做好金融“五篇大文章”的辅导定见》明确要求，加强对完成高水平科技自立自强和建造科技强国的金融支撑。其间，要推动金融服务科技立异才能建造，统筹运用股权、债务、稳妥等手法，为科技型企业供应全链条、全生命周期金融服务，加强对国家严重科技使命和科技型中小企业的金融支撑。
聚集方针协同协作
“科技立异活动侦查多元，处于不同生命周期的科技立异企业，一般区分为种子期、草创期、生长期、成熟期，他们的危险特征和金融需求有着很大差异，从供应侧看，金融服务供应的适配性需进一步进步。”我国人民银行行长潘功胜在十四届全国人大三次会议记者会上表明。
作为结构性货币方针东西，科技立异和技术改造再借款将进一步优化，扩展规划、下降利率、扩展支撑规划。2024年4月，人民银行树立科技立异和技术改造再借款，额度为5000亿元，鼓励、引导金融机构向科技型中小企业以及要点范畴的数字化、智能化、高端化、绿色化技术改造和设备更新项目供应信贷支撑。近期发布的《2024年第四季度我国货币方针履行陈述》显现，到2024年12月末，金融机构与企业（项目）累计签约借款金额已超9000亿元，有力支撑了科技型中小企业首贷、要点范畴技术改造和设备更新项目。
“接下来将进一步扩展再借款规划，从现在的5000亿元扩展到8000亿元至1万亿元，更好地满意企业融资需求。”潘功胜说，与此一起，下降再借款利率，即人民银行对商业银行供应的再借款资金利率，强化对银行的方针鼓励；扩展再借款的支撑规划，大幅进步方针掩盖面；与财务协同，坚持财务贴息力度，下降企业融资本钱。
潘功胜表明，下一步，人民银即将加强与有关部分的交流协作，完善金融支撑科技立异的方针系统，着力培育支撑科技立异的金融市场生态，持续进步金融支撑科技立异的才能、强度和水平。“这需求金融方针、科技方针、工业方针的协同协作，需求金融办理部分、科技部分、金融机构、科技型企业的协同互动，久久为功，持之以恒。”
“依据姑苏工业园区的高标准把关挑选，以及后续全链条的扶持，咱们对入驻企业的展开充满信心。”国家开发银行姑苏分行客户一处副处长曹海兵说，高科技园区在促进以企业为主导的产学研深度交融、进步科技成果转化和工业化水平等方面发挥了重要作用。经了解，姑苏工业园区内的一家出产光伏工业链中心辅料的中小企业订单敏捷添加，资金需求量较大，经审慎点评，国开行姑苏分行一次性向该企业供应了1.8亿元借款，助力其扩展出产规划。到现在，国开行姑苏分行已支撑姑苏工业园区内18家科技型企业展开，掩盖生物医药、集成电路、人工智能等新兴工业。
完善专属服务系统
科技型企业，尤其是草创期科技型企业具有典型的轻财物、高危险、高生长性特征，不符合传统授信批阅形式，为此，要进一步进步金融服务的适配度，为科技型企业创设专属信誉评级系统，在此根底上，持续完善专属服务系统。
现在，多家国有大型商业银行已为科技型企业创设了专属服务机制。“在总行层面成立了科技金融委员会，并成立了总行级科技金融中心，在全国树立25家区域性科技金融中心，2024年新设6家，根本掩盖了科创高地。”我国工商银行副行长张守川说。
“咱们持续完善专属服务形式，聚集科技型企业‘辨认难、准入难’等共性问题，立异专属信贷服务系统，优化客户点评、授信测算模型。”我国农业银行副行长刘洪在2024年成绩发布会上表明，该行已推出面向不同客户集体的融财物品，着力做好科技型企业的全周期、全场景金融服务。
与此一起，为了革除一线信贷人员的后顾之虑、激起科技金融的内生动力，多家银行还出台了尽职免责细则，进步对不良借款的容忍度。“加强查核引导，树立敢贷、愿贷的长效机制，激起底层职工的生机。”刘洪说，以专精特新企业为例，到2024年12月末，农业银行有贷户数已超2.4万户，借款余额超4700亿元，年增加量超2200亿元，增加近90%。
“接下来，农业银即将聚集金融服务高水平科技自立自强、加速建造科技强国等要点范畴，活泼立异服务形式，丰厚优化产品组合，加速人工智能和大数据赋能，大力培育专业人才，持续加大对科技型企业的融资支撑和多元化金融服务力度。”刘洪表明，一方面，将加速推动融资上量，2025年农业银即将经过单列信贷规划、优化方针系统、加大资源投入等办法，促进信贷投进、股权融资等事务完成较快增加；另一方面，将扩展金融服务掩盖面，农业银即将依据企业不同生长阶段的详细金融需求，供应愈加丰厚和适配的产品组合，加速推行科技型企业专属线上信贷产品，立异针对科技从业人员的个人金融服务，扩展归纳金融服务在科技型企业的掩盖规划。
加强股权出资供应
“信贷服务是商业银行的特长，但科技型企业对直接融资的需求相同旺盛。”刘洪说。2024年9月，国家金融监督办理总局扩展了金融财物出资公司展开股权出资的试点规划，从上海扩展至北京等18个科技立异活泼的大中型城市；一起，恰当放宽了股权出资金额和标明约束，将表内出资占比由本来的4%进步到10%，出资单只私募基金的占比由本来的20%进步到30%。
到现在，上述试点已获得活泼成效，签约金额已超3500亿元。“本年方案进一步扩展试点区域，答应更多金融机构参加进来。”金融监管总局局长李云泽说。“农业银行已活泼履行试点组织，发挥点多面广、客户根底厚实的优势，组建了总行、分行、支行三级联动作业专班，与悉数18个试点城市签约结构协议，2024年已先后树立姑苏、杭州、广州基金，并持续加速推动基金树立和项目投进。”刘洪说。
作为加强股权出资供应的另一项重要办法，科技型企业并购借款试点作业也在稳步推动。详细来看，试点适度放宽《商业银行并购借款危险办理指引》的部分条款，关于“控股型”并购，试点将借款占企业并购买卖额“不该高于60%”放宽至“不该高于80%”，借款期限“一般不超越七年”放宽至“一般不超越十年”。
3月27日，北京银行发布“科技并购前锋行动方案”，并与多家企业签署协作协议。“作为科技型企业并购借款试点银行之一，北京银行已相继落地上海、济南、长沙、北京4个试点城市的首单试点事务，助力企业进步技术水平、扩展工业协同效应。”该行相关负责人说，下一步，北京银即将依托试点方针，支撑科技型企业，特别是链主企业加速工业整合，疏通资本循环。到2024年12月末，北京银行科技金融借款余额已超3600亿元，累计支撑并购买卖规划超2600亿元，其间，科技范畴并购借款占比超70%。
“接下来，金融监管总局将催促试点银行依照市场化、法治化准则，拟定科技型企业并购借款试点作业细则，健全差异化的信贷点评系统，强化借款资金用处监控，培育具有科技职业布景、企业并购专业知识的科技金融人才队伍。”金融监管总局相关负责人说。（本报记者 郭子源）
来历：经济日报
